Préparer sa retraite en bourse avec les ETF

Investir en ETF pour préparer sa retraite : un choix judicieux

En tant qu’investisseur, vous vous interrogez peut-être sur la meilleure façon de préparer votre retraite. La bourse, et en particulier les ETF, peut être une solution intéressante pour vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers à long terme. Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi les ETF sont un choix judicieux pour votre portefeuille de retraite, comment les choisir et comment les gérer.

Pourquoi investir en ETF pour préparer sa retraite ?

Les ETF, ou fonds négociables en bourse, sont un type de fonds d’investissement qui permettent d’acheter des actions de nombreuses entreprises différentes à un coût relativement bas. Les ETF sont donc un moyen facile de diversifier votre portefeuille et de réduire les risques. De plus, les ETF offrent une grande liquidité, ce qui signifie que vous pouvez acheter et vendre des actions à tout moment, ce qui est particulièrement important pour les investisseurs à long terme.

Comment choisir les ETF pour votre portefeuille de retraite ?

Le choix des ETF pour votre portefeuille de retraite doit se faire en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque. Il est important de diversifier votre portefeuille en investissant dans des ETF de différentes industries, de différents pays et de différentes tailles d’entreprise. Il est également important de choisir des ETF avec des frais de gestion bas pour maximiser votre retour sur investissement à long terme.

Comment gérer votre portefeuille d’ETF pour votre retraite ?

La gestion de votre portefeuille d’ETF doit se faire régulièrement pour garantir qu’il reste en ligne avec vos objectifs financiers. Il est important de rééquilibrer votre portefeuille en vendant des ETF qui ont surperformé et en achetant ceux qui ont sous-performé pour maintenir une allocation d’actifs appropriée. De plus, il est important de réduire progressivement votre exposition aux actions au fur et à mesure que vous vous rapprochez de votre date de retraite pour réduire les risques.

Les avantages fiscaux de l’investissement en ETF pour votre retraite

Investir en ETF peut offrir des avantages fiscaux pour votre portefeuille de retraite. Les ETF ont des frais de gestion plus bas que les fonds communs de placement, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent sur les frais de gestion. De plus, les ETF sont conçus pour minimiser les gains en capital distribués, ce qui peut réduire votre fardeau fiscal.

Les risques potentiels de l’investissement en ETF pour votre retraite

Comme tout investissement, les ETF comportent des risques potentiels, tels que la volatilité du marché, la liquidité réduite pendant les périodes de crise, la concentration excessive sur un secteur ou un pays spécifique et la non-diversification adéquate. Cependant, ces risques peuvent être minimisés en choisissant des ETF appropriés, en gérant votre portefeuille de manière proactive et en ayant une stratégie d’investissement à long terme.

Nous allons ici nous concentrer sur les ETF indiciels. Accumulés de manière rationnelle ils seront un atout dans l’investissement long terme.

Un ETF indiciel est un type spécifique d’ETF qui suit un indice de marché, tel que le S&P 500, le Dow Jones ou le Nasdaq. Les ETF indiciels sont conçus pour répliquer la performance d’un indice boursier spécifique, ce qui permet aux investisseurs d’obtenir une exposition à un large éventail de sociétés cotées en bourse.

Lorsqu’un investisseur achète des parts d’un ETF indiciel, il détient une participation dans les titres qui composent l’indice sous-jacent, et donc indirectement dans les entreprises représentées par l’indice. Si l’indice augmente de valeur, la valeur de l’ETF indiciel augmente également. Si l’indice diminue de valeur, la valeur de l’ETF indiciel diminue également.

Les ETF indiciels sont populaires en raison de leur faible coût, de leur liquidité élevée et de leur simplicité. Ils sont également considérés comme un moyen efficace pour les investisseurs d’obtenir une exposition diversifiée aux marchés boursiers sans avoir à acheter des actions individuelles. Les ETF indiciels sont disponibles pour une grande variété d’indices, couvrant différentes tailles d’entreprises, secteurs et régions géographiques.

ETF SP500 avec distribution des dividendes ou capitalisation?

La réponse dans le cadre d’un compte titre ordinaire (CTO) est sans équivoque : la capitalisation! Dans un PEA la question peut se poser puisque l’imposition est retardée et limitée à la sortie du capital.

La méthode la plus simple consiste à acheter régulièrement un ETF, méthode du coût moyen en dollars (DCA ou Dollar Cost Averaging en anglais).

C’est une stratégie d’investissement dans laquelle un investisseur investit un montant fixe d’argent à intervalles réguliers (par exemple, chaque mois). Cette stratégie permet à l’investisseur de lisser le coût d’achat sur une période donnée, en achetant des parts à des prix différents à différents moments.

Lorsque les prix sont élevés, le montant d’argent investi achète moins de parts, tandis que lorsque les prix sont bas, le même montant investi achète plus de parts. En conséquence, la stratégie DCA peut aider à minimiser le risque lié à l’achat d’actions à un prix élevé et à maximiser le rendement à long terme.

Le DCA est donc une bonne façon d’accumuler des ETF. Si vous croyez en la croissance long terme de ces derniers vous pouvez l’appliquer.

Il existe cependant une méthode plus efficace: la méthode d’accumulation rationnelle.

Il s’agit là d’acheter une action ou un ETF à chaque fois que son cours vient toucher un support technique. Sans entrer dans l’analyse technique vous devez connaitre les notions de résistance (plafond) et support (parterre).

La méthode de Tradosaure consiste donc à allouer tous les mois une même somme à l’investissement (par exemple 100€), mais à condition seulement que l’on soit sur un support (appelée Zone d’Accumulation Rationnelle – ZAR–)

Aucoffre.com

C’est là qu’un partenaire vient naturellement à l’esprit : TradeRepublic, régie par l’autorité de marché allemande réputée plus sévère que la française. Le capital versé offre un rendement de 2% en attendant d’être investi dans un ETF sur sa zone de support!

Cette méthode est séduisante à tout point de vue, voici pour mieux comprendre une vidéo réalisée par l’intéressé :

Meilleurs ETF S&P500 pour le CTO (investisseur français)

1. ETF BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C (code ESE – ISIN FR0011550185)
2. Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C (code D5BM – ISIN LU0490618542)
3. Amundi S&P 500 UCITS ETF- EUR C (code 500 – ISIN LU1681048804)

Nous n’avons pas sélectionné les ETF de Lyxor (LU0496786574) qui sont majoritairement distribuant et présentent une « tracking difference » plus importante.

Meilleurs ETF S&P500 pour le PEA (investisseur français)

Voici notre sélection dans le cas particulier d’un investisseur français souhaitant investir dans un ETF S&P 500 au travers de son PEA. À noter que l’on retrouve le même ETF SP500 de BNP en première place.

1. ETF BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR C (code ESE – ISIN FR0011550185)
2. Amundi ETF PEA S&P 500 UCITS ETF – EUR (code 500 – ISIN FR0013412285)
3. Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF – Capi. (code PSP5 – ISIN FR0011871128

Il est ici question de l’ETF indiciel S&P500, mais vous pouvez le compléter avec des ETF sectoriels!

Exemple d’allocation sur un PEA:

• AMUNDI MSCI WORLD 20%
• LYXOR STOXX EUROPE 600 HEALTHCARE 15%
• AMUNDI PEA NASDAQ-100 15%
• Lyxor PEA 500 10%
• Lyxor MSCI EMU Smail cap EU 10%
• AMUNDI Physical Gold 10%
• Lyxor Personal & Household Goods EU 10%
• AMUNDI PEA MSCI EMERGING MARKETS 5%
• Lyxor PEA Inde 5%

Utilisez la méthode pour acquérir vos ETF : Prenez en main votre retraite! – Format satellites- 10/04/23

Rejoignez Trade Republic et commencez à faire travailler votre argent !
Pour vous inscrire et recevoir un bonus, utilisez ce lien personnel d’invitation : https://ref.trade.re/k8ct0sb0 

• 20% par an – Demandez l’impossible!
• 28% d’intérêts avec Boursorama et Homunity!